Meilleures cartes de crédit en métal de juin 2023

Nos experts répondent aux questions des lecteurs sur les cartes de crédit et rédigent des avis impartiaux sur les produits (voici comment nous évaluons les cartes de crédit). Dans certains cas, nous recevons une commission de nos partenaires ; cependant, nos opinions sont les nôtres. Les conditions s'appliquent aux offres répertoriées sur cette page.

Les cartes de crédit en métal sont perçues par certains comme un symbole de statut.

Ils ne devraient pas nécessairement l'être. Certaines cartes métalliques ne facturent même pas de frais annuels – et vous pouvez être approuvé avec un pointage de crédit inférieur à la moyenne. En d'autres termes, le tintement que fait une carte de crédit lorsque vous la déposez sur la table d'un restaurant n'indique pas que vous faites partie des 1 %.

Pourtant, une poussée de dopamine se produit chaque fois que vous remettez une carte de crédit en métal à un caissier. Si vous recherchez une carte de crédit en métal, nous avons mis en évidence les meilleures cartes de crédit de chaque catégorie principale.

Toutes les cartes de crédit en métal ne sont pas bonnes. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez ouvrir une carte de crédit qui a l'air magnifique mais qui a des avantages inférieurs à une carte de crédit en plastique qui compléterait parfaitement vos habitudes de dépenses. Vous pourriez finir par payer des frais annuels sur une carte qui ne vous offre pas une valeur suffisante pour compenser son prix.

Quels que soient vos objectifs financiers ou votre situation financière, vous trouverez ci-dessous une carte en métal adaptée à votre style de vie.

Nous avons choisi les cartes de crédit en métal sur notre liste car elles ont un ou plusieurs des attributs suivants :

Insider a déjà soigneusement classé à peu près toutes les cartes de crédit existantes par catégorie (meilleures cartes de remboursement, meilleures cartes de crédit avec récompenses de voyage, meilleures cartes sans frais annuels, etc.). Consultez notre centre d'examen des cartes de crédit pour voir quelles cartes sont au sommet de leur chaîne alimentaire respective. À partir de là, nous avons simplement choisi les cartes de crédit en métal qui figurent en bonne place sur ces listes.

L'équipe des cartes de crédit d'Insider examine les mérites de chaque carte et s'efforce de mettre en lumière les cartes qui offrent le plus de valeur pour chaque type d'objectif financier. Nous examinons également les cartes médiocres. Mais nous dirons impétueusement quand nous pensons qu'une carte de crédit est inférieure ou prédatrice.

En savoir plus sur la façon dont nous évaluons et examinons les cartes de crédit chez Insider.

La plupart des grandes banques émettent au moins une carte métallique. Pour n'en nommer que quelques-uns, American Express, Citi, Chase, Capital One et US Bank ont ​​l'embarras du choix.

Pour détruire une carte de crédit en métal, vous ne pouvez pas simplement la faire passer dans la déchiqueteuse comme vous le feriez avec une carte en plastique. Sans impliquer une pince-étau et une scie circulaire, la banque vous propose plusieurs options pour vous débarrasser d'une carte annulée - à savoir, soit la renvoyer par la poste à la banque (elle vous enverra une enveloppe prépayée), soit la déposer. dans une succursale locale.

Les cartes de crédit en métal ne sont pas nécessairement meilleures. Le matériel d'une carte de crédit n'indique pas nécessairement son prestige. Même certaines cartes de crédit sans frais annuels sont en métal. Il existe de nombreuses cartes non métalliques qui sont en tête des classements dans leur classe respective.

Carte de crédit Capital One Venture X Rewards

La carte de crédit Capital One Venture X Rewards est livrée avec 75 000 miles bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Sur la base de l'évaluation par Insider des miles Capital One, cela vaut en moyenne 1 275 $ en voyages lorsque vous transférez vos points aux partenaires de Capital One comme Air Canada, Cathay Pacific et Wyndham.

Il y a une grande raison pour laquelle cette carte prend le gâteau parmi les cartes de crédit en métal : ses frais annuels de 395 $ sont si faciles à justifier. Avec seulement quelques avantages simples à utiliser, vous tirerez profit de la carte en effectuant ne serait-ce qu'un seul voyage par an.

Jetez un œil à ce que vous obtiendrez :

Pour démarrer, vous gagnerez des tonnes de miles bonus lors de la réservation de voyages via le portail Capital One Travel – 10 miles par dollar sur les hôtels et les voitures de location et 5 miles par dollar sur les vols. Vous obtiendrez 2 miles par dollar sur tout le reste.

Examen de la carte de crédit Capital One Venture X Rewards

Carte Chase Sapphire Preferred®

La carte Chase Sapphire Preferred® est livrée avec 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois à compter de l'ouverture du compte - d'une valeur de 1 080 $ en voyages, selon l'évaluation par Insider des points Chase.

C'était ma première carte de crédit de voyage — et je l'ai gardée pendant huit ans sans intention de l'annuler. Pour des frais annuels de 95 $, vous bénéficierez d'une assurance voyage surperformante (telle qu'une assurance voiture de location principale, une assurance retard de bagages, une assurance retard de voyage, etc.) et un solide retour sur les dépenses quotidiennes telles que les repas, le streaming et les achats d'épicerie en ligne.

La carte rapporte des points Chase Ultimate Rewards® - l'une des devises de récompenses de voyage les plus précieuses disponibles. Avec cette carte, vous pouvez acheter des billets d'avion, des séjours à l'hôtel, des voitures de location, des croisières et plus encore via le portail de voyage Chase Ultimate Rewards à un taux de 1,25 cents par point. Ou, vous pouvez transférer vos points vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes et d'hôtels tels que Hyatt, United Airlines, Southwest, etc. pour une valeur potentielle beaucoup plus grande.

Cette carte est également livrée avec une multitude de crédits de relevé (dont certains sont temporaires) :

Si vous débutez dans le monde des voyages primes, la carte Chase Sapphire Preferred® est une excellente première carte - et une qui vaut la peine d'être conservée pour toujours.

Examen de la carte préférée Chase Sapphire

Chase Sapphire Reserve®

La Chase Sapphire Reserve® offre 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte, d'une valeur de 1 080 $ en voyages.

Cette carte est une version renforcée de la carte Chase Sapphire Preferred®. Il a plusieurs des mêmes avantages, mais les réserves de saphir sont plus précieuses. Par exemple:

En parlant d'assurance voyage par carte de crédit, il n'y a littéralement aucune carte de crédit que vous pouvez demander qui corresponde à cette carte. Réserver votre voyage avec la Chase Sapphire Reserve® vous offrira la plus grande tranquillité d'esprit possible sans acheter une couverture coûteuse auprès d'un fournisseur d'assurance voyage tiers.

La Chase Sapphire Reserve® facture des frais annuels de 550 $. Mais cela peut être facilement compensé si vous utilisez les avantages continus suivants :

Il existe également actuellement une offre de deux années gratuites d'adhésion Lyft Pink All Access, avec 50% de réduction la troisième année. Vous devez activer l'offre avant le 31 décembre 2024.

Examen de la carte de crédit Chase Sapphire Reserve

La Platinum Card® d'American Express

La Platinum Card® d'American Express est livrée avec 80 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 6 000 $ en achats sur la carte au cours des six premiers mois d'adhésion à la carte. Cela vaut en moyenne 1 440 $ en voyages lorsque vous utilisez des partenaires de transfert de points Amex Membership Rewards tels qu'Air Canada Aéroplan, Hilton et Delta.

L'Amex Platinum est largement considérée comme la carte la plus précieuse du marché - si vous pouvez utiliser ses nombreux avantages. Il est possible de recevoir des milliers de dollars en crédits de relevé annuel seulement. Par exemple, vous obtiendrez :

Si vous utilisiez organiquement quelques-uns de ces avantages, cette carte pourrait facilement vous faire économiser de l'argent malgré ses frais annuels élevés de 695 $.

L'Amex Platinum est en quelque sorte un touche-à-tout, mais il y a une chose que cette carte maîtrise : l'accès au salon de l'aéroport. Aucune carte de crédit ne vous offre une plus grande variété de salons parmi lesquels choisir. Avec cette carte, vous pouvez entrer librement :

En d'autres termes, si vous ne pouvez pas vous lasser des salons d'aéroport chics, aucune autre carte ne pourra mieux nourrir votre dépendance.

Examen de la carte American Express Platinum

Carte Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®

La carte Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® est accompagnée d'un bonus de bienvenue de 95 000 points bonus Marriott Bonvoy après avoir dépensé 5 000 $ en achats sur la carte au cours des trois premiers mois. Cela vaut 665 $ en séjours à l'hôtel, selon les évaluations d'Insider.

Cette carte facture des frais annuels de 650 $. C'est presque aussi époustouflant que les frais annuels Amex Platinum - mais encore une fois, la carte peut facilement valoir la peine pour ceux qui maximiseront ses avantages.

Par exemple, vous recevrez :

Insider estime la valeur des points Marriott à 0,7 centime chacun. Cela signifie qu'une nuit gratuite de 85 000 points peut valoir en moyenne 595 $ si vous l'utilisez dans un hôtel qui coûte au moins 85 000 points.

Le statut Marriott Platinum peut également être extrêmement précieux, car il offre des avantages tels que des surclassements de suite (le cas échéant), un petit-déjeuner gratuit et 50% de points bonus sur les séjours Marriott payés.

Tout cela pour dire que si vous maximisez les crédits de relevé mensuels de 25 $ ainsi que la récompense annuelle de nuits gratuites, vous recevrez facilement plus de valeur que vous ne payez. Et avec les avantages comme l'adhésion Priority Pass et le statut Marriott Platinum, vous serez plusieurs centaines de dollars dans le noir.

Examen de la carte Marriott Bonvoy Brilliant Amex

Carte Delta SkyMiles® Reserve American Express

La carte Delta SkyMiles® Reserve American Express offre 50 000 miles bonus et 10 000 miles de qualification Medallion® (MQM) après avoir dépensé 5 000 USD en achats sur la carte au cours des six premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela se traduit par une moyenne de 550 $ en vols Delta, sur la base de l'évaluation des miles Delta par Insider.

Pour profiter des meilleurs avantages de cette carte, vous devrez être un voyageur fréquent de Delta. La Réserve Amex Delta confère :

L'Amex Delta Reserve est exceptionnel pour ceux qui recherchent un accès au salon de l'aéroport. C'est parce qu'il vous donne un accès gratuit au Delta Sky Club (lorsque vous voyagez avec Delta) et également un accès au salon Amex Centurion (lorsque vous voyagez avec Delta et payez votre vol avec la carte).

Examen de la réserve du delta

La Business Platinum Card® d'American Express

La Business Platinum Card® d'American Express offre actuellement un bonus de bienvenue de 120 000 points Membership Rewards® après avoir dépensé 15 000 $ en achats éligibles avec votre carte au cours des trois premiers mois d'adhésion à la carte. Selon l'estimation d'Insider de la valeur des points Amex, cela représente en moyenne 2 160 $ ​​de voyages.

Semblable à l'Amex Platinum personnelle, cette carte est remplie de crédits de relevé précieux, mais ils sont beaucoup plus axés sur les affaires. Oui, certains avantages se chevauchent, tels que l'accès identique aux salons d'aéroport, jusqu'à 200 USD de crédits annuels sur les frais de transport aérien, le statut Gold Elite avec Hilton et Marriott** et jusqu'à 189 USD par an de crédits pour l'adhésion CLEAR® Plus**. Mais cette carte propose également des offres uniques :

De plus, vous bénéficierez d'une remise de 35 % lorsque vous échangerez vos points avec la compagnie aérienne de votre choix (ou pour des sièges en classe affaires ou en première classe avec n'importe quelle compagnie aérienne) via Amex Travel. Vous pouvez recevoir jusqu'à 500 000 points par année civile sous forme de remise.

L'Amex Business Platinum facture des frais annuels de 695 $.

Vous aurez besoin d'une entreprise commerciale - ou d'une activité qui justifie un formulaire fiscal 1099 - pour être admissible à une carte de petite entreprise. Même si vous ne possédez pas une entreprise avec plusieurs employés, vous pouvez toujours avoir une petite entreprise parfaitement légitime. Des choses comme livrer pour Instacart, vendre des produits sur OfferUp, etc. peuvent être une petite entreprise si vous vous engagez régulièrement dans ces activités.

Examen de la carte Amex Business Platinum

Carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards

La carte de crédit Capital One Savour Cash Rewards est assortie d'un bonus en espèces de 300 $ une fois que vous avez dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. Une offre d'introduction de 300 $ est solide pour une carte de crédit avec remise en argent - vous n'en trouverez pas beaucoup avec des bonus plus importants que cela. Cependant, vous pouvez convertir la remise en argent que vous gagnez en miles Capital One beaucoup plus précieux à un taux de 1 cent par mile.

Pour ce faire, vous devez également détenir une carte permettant de gagner des miles Capital One, telle que la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards ou la carte de crédit Capital One Venture Rewards. Les évaluations des points et des miles d'initiés fixent la valeur des miles Capital One à 1,7 cents chacun, ce qui signifie que ce bonus de 300 $ vaut en moyenne 510 $ en voyages.

Le Capital One Savour a également l'un des meilleurs taux de gain du jeu. Vous recevrez :

Comme vous pouvez le voir, vous recevrez un rendement supérieur à la moyenne pour la grande majorité des dépenses quotidiennes. Cependant, la carte entraîne des frais annuels de 95 $, vous devrez donc dépenser un peu dans les catégories de bonus de la carte avant qu'elle ne devienne une meilleure option qu'une carte de crédit sans frais annuels comme la carte Citi Custom Cash℠ ou la Chase. Liberté Illimitée®. C'est du métal, cependant - que peu de cartes de crédit sans frais annuels peuvent vanter.

Pour compléter le taux de retour le plus élevé de cette carte (dépenses Uber), vous recevrez un abonnement Uber One gratuit jusqu'au 14 novembre 2024. Uber coûte normalement 9,99 $ par mois et offre des avantages tels que des frais de livraison illimités de 0 $ sur les commandes éligibles, jusqu'à 10 % de réduction sur les commandes éligibles avec Uber Eats, et plus encore.

Examen de la carte Capital One Savour

Carte Visa Infinite® Réserve US Bank Altitude®

La carte Visa Infinite® US Bank Altitude® Reserve offre 50 000 points après avoir dépensé 4 500 $ en achats au cours des 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte. Cela équivaut à une valeur de 750 $, car chaque point vaut 1,5 centime pour le voyage.

Si vous recherchez spécifiquement une carte de crédit en métal, vous êtes probablement intéressé à la montrer - auquel cas, la US Bank Altitude Reserve n'est probablement pas la meilleure carte pour vous. En effet, la force de cette carte réside dans son taux de retour lorsqu'elle est utilisée comme mode de paiement sur votre téléphone. Vous obtiendrez un incroyable 3 points par dollar (en fait 4,5% de retour) sur tous les achats effectués via un portefeuille mobile tel qu'Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Étant donné que la plupart des commerçants utilisent des portefeuilles mobiles de nos jours, vous pouvez obtenir 3 points par dollar pour à peu près tout.

La carte rapporte également :

Moyennant des frais annuels de 400 $, la carte US Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® offre des avantages tels que :

Si vous dépensez au moins 325 $ en voyages et en restauration chaque année, les frais annuels de cette carte sont en fait de 75 $. Vous devrez décider si les avantages restants de la carte valent 75 $ pour vous.

Examen de la réserve d'altitude de la banque américaine

Visa principal

Le Prime Visa est livré avec une carte-cadeau Amazon de 150 $ et une remise de 5 % sur tous les achats, jusqu'à 2 500 $, pendant trois mois après l'ouverture du compte.

Bien que cette carte ne facture techniquement pas de frais annuels, vous aurez besoin d'un compte Amazon Prime pour en tirer le meilleur parti. Amazon Prime coûte 139 $ par an.

Deux caractéristiques distinguent cette carte. Premièrement, ses taux de rémunération. Tu auras:

Vous obtiendrez également 10 % de remise sur les articles Amazon en rotation. Les offres sont à durée limitée et réservées aux membres Prime.

La deuxième caractéristique notable est la capacité de la carte à vous offrir des paiements sans intérêt avec Amazon. En faisant cela, vous ne gagnerez pas de récompenses sur votre carte. Vous recevrez :

Semblable à la carte Visa Infinite® US Bank Altitude® Reserve, cette carte fait de son mieux lorsqu'elle vit dans votre tiroir à chaussettes - vous n'aurez donc peut-être pas autant d'occasions de montrer votre métal.

Examen de la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards

Carte US Bank Altitude® Go Visa Signature®

La carte US Bank Altitude® Go Visa Signature® offre actuellement 20 000 points bonus après avoir dépensé 1 000 $ au cours des 90 premiers jours suivant l'ouverture du compte. Les points valent 1 cent chacun, ce qui fait que ce bonus vaut 0 $ pour des choses comme les voyages, les remises en argent et les cartes-cadeaux.

Pour une carte de crédit sans frais annuels, les taux de rendement des dépenses courantes sont exceptionnels :

La carte est même livrée avec un crédit de relevé annuel d'une valeur de 15 $ pour compenser vos dépenses de streaming. Lorsque vous payez pour un service de streaming éligible pendant 11 mois consécutifs, votre crédit sera publié au cours du 12e mois. Les services de streaming éligibles incluent Apple Music, Apple TV+, AT&T TV NOW, Discovery+, Disney+, ESPN+, Fubo TV, Google Music, HBO Max, Hulu, Netflix, Paramount+, Peacock, SiriusXM, Slacker Radio, Sling TV, Spotify, Tidal, Vudu et YouTube Music.

Il convient également de noter que vous recevrez un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde pour les 12 premiers cycles de facturation (puis 19,99 % - 28,99 % variable). C'est un excellent avantage si vous avez une grosse dépense à venir que vous devrez rembourser au fil du temps.

Examen de la carte US Bank Altitude Go

Carte X1

La carte X1 à frais annuels de 0 $ n'offre actuellement pas de bonus de bienvenue. Cependant, vous pouvez potentiellement gagner jusqu'à 10 points par dollar sur jusqu'à 30 jours d'achats en référant avec succès un ami à la carte.

Cette carte est bonne pour ceux qui ont des antécédents de crédit dont ils ne se vanteraient pas. C'est parce que X1 prend en compte plus que votre pointage de crédit pour décider si vous êtes un bon candidat pour la carte. Il examine votre revenu d'emploi pour voir combien d'argent vous gagnez.

La carte X1 peut gagner des points rapidement avec un peu de stratégie. Vous obtiendrez un forfait de 2 points par dollar sur toutes les dépenses. Mais lorsque vous dépensez au moins 1 000 $ en achats chaque mois, vos revenus sont augmentés à 3 points par dollar (plafonnés à 7 500 $ de dépenses, puis ramenés à 2x).

Vous pouvez également gagner des points bonus en profitant des "Boosts" dans l'application X1. Ils sont ciblés sur certains commerçants et catégories de dépenses, et ils changent fréquemment.

Fait intéressant, la carte vous permet de créer une infinité de cartes de crédit virtuelles, chacune avec des dates d'expiration personnalisées, des limites d'utilisation, etc. C'est idéal pour ceux qui se retrouvent à s'inscrire à des essais gratuits et oublient d'annuler - vous pouvez simplement créer une carte virtuelle pour l'essai gratuit et configurez la carte pour qu'elle expire avant la fin de l'essai.

Examen de la carte X1

Note éditoriale : Toutes les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de l'auteur seul et n'ont été examinées, approuvées ou autrement approuvées par aucun émetteur de carte. Lisez nos normes éditoriales.

Remarque : bien que les offres mentionnées ci-dessus soient exactes au moment de la publication, elles sont susceptibles d'être modifiées à tout moment et peuvent avoir changé ou ne plus être disponibles.

**Inscription obligatoire.

Pour connaître les tarifs et les frais de la Platinum Card® d'American Express, veuillez cliquer ici.

Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®, veuillez cliquer ici.

Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Delta SkyMiles® Reserve American Express, veuillez cliquer ici.

Pour connaître les tarifs et les frais de la Business Platinum Card® d'American Express, veuillez cliquer ici.